Questo simulatore ti permette di confrontare la crescita di 5 strumenti finanziari su un orizzonte temporale configurabile, con capitale iniziale e versamenti mensili personalizzabili. I calcoli sono puramente illustrativi e non tengono conto di commissioni, fiscalità o volatilità di mercato.
💰
Capitale iniziale
€1k – €100k
La somma che investi subito, in un'unica soluzione (lump sum). Più è alto, più il compounding produce effetti visibili già nei primi anni. Usa lo slider per variazioni rapide o il campo numerico per valori precisi.
📅
Versamento mensile
€0 – €5k
Contributo ricorrente aggiunto ogni mese al capitale. È il motore del PAC (Piano di Accumulo del Capitale): anche versamenti modesti, sommati nel tempo, possono superare il rendimento del solo capitale iniziale.
L'orizzonte temporale dell'investimento. Il tempo è la variabile più potente: raddoppiare la durata non raddoppia il risultato — lo moltiplica esponenzialmente grazie all'interesse composto.
Composto: gli interessi maturati vengono reinvestiti e generano a loro volta nuovi interessi → crescita esponenziale.
Semplice: gli interessi sono calcolati solo sul capitale iniziale → crescita lineare. Usalo per confronti didattici.
Con quanta frequenza gli interessi vengono calcolati e reinvestiti. Più frequente = rendimento leggermente superiore. Attiva solo con interesse composto; per BTP e CD il valore reale è annuale o semestrale.
Nominale: i valori lordi senza correzioni.
Reale: i valori deflazionati per l'inflazione (2% annuo), che mostrano il vero potere d'acquisto. Un rendimento del 2% in termini nominali equivale a 0% reale con inflazione al 2%.
🏦 Gli asset nel simulatore
SPY — S&P 500 ETF
+10% CAGR
ETF Azionario
Investimento
Replica l'indice S&P 500, i 500 maggiori titoli USA. Rendimento storico ~10% annuo (nominale). Alta liquidità, diversificazione globale. Soggetto a volatilità di mercato.
QuantSynapsi
+32,5% CAGR
Sintetico
Trading
Strategia algoritmica proprietaria di Ilumnia Investments. Il CAGR del 32,5% è stato ottenuto su conti reali. I rendimenti passati non garantiscono risultati futuri.
Certificati di Deposito
+2,8% annuo
Deposito Bancario
Investimento
Depositi bancari vincolati a termine. Rendimento fisso garantito, capitale protetto (fino a €100k da FITD). Ideali per la parte difensiva del portafoglio.
BTP Italia
+3,5% annuo
Obbligazione Sovrana
Investimento
Titolo di Stato italiano indicizzato all'inflazione italiana. Cedole semestrali, fiscalità agevolata al 12,5%. Rischio paese Italia; valore stimato al netto dell'indicizzazione.
Liquidità
−2% reale
Liquidità
Nessuno
Denaro tenuto fermo (conto corrente, sotto il materasso). Non produce rendimento ma perde potere d'acquisto a causa dell'inflazione: −2% annuo in termini reali.
💡 Consigli per l'utilizzo
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Attiva la vista Reale per capire quanto vale davvero il tuo capitale futuro: un montante nominale di €500k con inflazione al 2% per 20 anni corrisponde a soli ~€336k in termini odierni.
📈
Confronta semplice vs composto per lo stesso asset: la differenza cresce esponenzialmente nel tempo e dimostra perché il reinvestimento degli interessi è fondamentale.
💸
Aggiungi un versamento mensile anche piccolo (es. €200/mese) e osserva come trasforma il risultato finale, specialmente su orizzonti superiori ai 10 anni.
